新築購入の住宅ローンはモゲチェックがオススメ！実際に利用してみたポイント解説【建売・中古】

この度、3,100万円を借り入れてマイホームを買いました。

住宅ローン選びは難しいですよね。
私もどうやって選べばいいのかわからずに困りました。

住宅ローンを借りようとネットで調べてみると多くの情報が出てきます。

言っていることもバラバラだったり、自分の状況に近いものがわからなかったりで、どうやって住宅ローンを選べばいいのかわからなくなりました。

 

そんな中で役に立ったサービスがモゲチェックです。

 

実際に使ってみて、かなり役立つサービスだと思ったので実体験もまじえながら紹介していきます。

 

特にスケジュールが非常にタイトになる建売や中古住宅の購入を考えている人には、とてもおすすめです。

モゲチェックを見る

この記事を書いている人

名前：うさみしんご

※マイホーム購入段階の内容です。

モゲチェックって何？

モゲチェックは無料で住宅ローン選びをサポートしてくれるサービスです。

具体的にはこんなサービスが使えます。

仮審査は対応出来る銀行と出来ない銀行がありますが、人気の高い銀行でも対応しているものがあります。

 

モゲチェックを見る

怪しくないの？変な費用は請求されない？

モゲチェックは株式会社MFSによって運営されているサービスです。

金融機関側から受け取る収益等で運営されているので、住宅ローンを検討する利用者が無料で使えるサービスになっています。

 

新聞、テレビ、ラジオなどのメディア露出も多く、NHKのようなお堅いメディアでも取り上げられていて、既に会員数が10万人を超えていているサービスです。

 

私自身がモゲチェックを使って住宅ローン検討をしましたが、費用の請求もなく、特に気になることはありませんでした。

 

住宅ローンの比較検討はしんどいから役に立つ

実際にやってみると実感するかと思いますが、複数の住宅ローンを比較検討するには大きな労力がかかります。

それを、タイトなスケジュールで進んでいくマイホーム購入と並行してやると、それなりにしんどいです。

住宅ローンを比較検討する時にはこんなステップで進めます。

数えるのも嫌になるくらいの銀行から、各銀行の住宅ローンの特色を見ながら比較検討すると、かなり大きな手間がかかります。

専門知識もなしに、これだけの違いを一からピックアップして検討するのは現実的ではありませんよね。

だからこそ、条件で絞り込んでくれるモゲチェックは非常に役に立ちます。

 

身の回りに「住宅ローンに詳しい人」というのも少ないかと思うので、チャットで相談出来るアドバイザーがいるのもありがたいところです。

比較検討することのメリット

住宅ローンを比較検討して選ぶことは確かに面倒です。
しかし、面倒な手間を掛けてもお釣りがくるくらいのメリットがあります。

返済額に100万円以上の差が出ることもある

住宅ローン選びによっては返済総額で100万円の差が簡単に出来てしまいます。

例えば、私が借りた金額の3,100万円で考えてみます。

0.1%の違いで50万円以上の差が出ます。

 

昨今は店舗を持たないネット銀行が低金利を武器にシェアを伸ばしています。

都市銀行や地銀も参戦して低金利合戦のような状況です。
各銀行が競争する中でお得な住宅ローンが入れ替わりやすい環境にもなっているので、タイムリーに比較検討することが重要になってきます。

もしもの時に住宅ローンを0にし切れる

団信(団体信用生命保険)の内容も銀行によって大きな違いがあります。

そして重要なポイントは銀行ごとに、掛け金と特約で保障される内容が違っているところにあります。

※2023年6月時点の内容。各銀行とも他のプランもあります。

 

保障される範囲が手厚くなるほど、団信による加算も増えていくのが一般的ですが、同じような保証内容でも銀行によっては掛け率が低くなっていることもあります。

「掛け金が低ければいい」というわけでもない

団信の選び方で金利0.2〜0.3%相当の差は簡単に出てくるので、団信の入り方で支払総額が数十万円〜百数十万円以上の違いが出てくることは珍しくありません。

 

しかし、団信で下手にケチると肝心な時に保障されなくなるので注意が必要です。

 

掛け率はガンで就業不能になった時のみを保障する特約の方が低くはなりますが、もしもの時の備えになるかと言われるとカバーしきれないことも出てきます。

そして、住宅ローンの残債はガン保険で備えるには金額が大きすぎるので不十分になりがちです。

 

掛けすぎても削りすぎてもいけないからこそ、きちんと比較検討して過不足なく加入することには大きな意味があります。

借入の後悔を防げる

「十分に比較検討して決めた」という納得感がメンタル的なメリットにもなります。

 

一般人には複雑な住宅ローンの「妥当さ」というのは、なかなか判断が出来ません。

比較検討しないで住宅ローンを選ぶと後から「あっちの住宅ローンにしておけばよかった」「特約はこれをつければよかった」と後悔してしまいます。

住宅ローン選びも団体信用生命保険の特約選びもローンの借り入れ時にしか出来ません。

選択を失敗すると後から後悔でつらくなってしまいます。

 

きちんと複数の住宅ローンを比較して「十分に比較して選んだ。この選択は妥当だった」と思えると、選んだものは同じでも余計なストレスを感じずに済みます。

 

せっかくのマイホーム生活を楽しむためには余計なストレスを感じないようにしておきたいですよね。

私も正直なところ住宅ローン選びでいくつかミスをしていますが、それでも「これだけしっかり検討したんだから自分にとっては妥当な選択が出来た」と納得が出来ました。

モゲチェックは、こんな人には特におすすめ

うさみしんご

実際に利用してみて感じた「特におすすめしたい人」はこんな人です。

住宅ローン選びが悩ましいのは「適切なものは選びたい。でも、自分で検討し切れるほどの知識・余裕・やる気がない」というのが1番の理由です。

 

正直なところ、自力で調べて選べる人にはモゲチェックのようなサービスは必要ありません。

ただ、住宅ローンの専門知識がないけど、調べ上げることも難しい人は利用した方が良いと思います。

 

特に、建売・中古物件は物件が決まれば1〜2ヶ月の間に手続きを進める短期勝負になることも多く、余裕がなくなりがちです。

比較検討する余裕が作りづらいので、モゲチェックで手間を削減することをおすすめします。

モゲチェックを見る

物件探しを始めたら登録しておこう

特に建売、中古住宅の購入を検討している人には早めに登録してくことをおすすめします。

 

私も中古と建売を検討して新築建売のマイホームを購入しましたが、既にある物件を取り合う建売、中古住宅の購入は想像以上にスケジュールがタイトになります。

目当ての物件を見つけてから、住宅ローンの検討が出来た期間は1ヶ月あるかないかです。

 

良い条件の建売と中古物件は1日待てば売れてしまうので、即決で押さえにいく必要も出て来ます。

モゲチェックを見る

 

特に建売、中古物件を購入する人は物件が決まってから団信も込みで検討を始めると契約が間に合わなくなる可能性も出てきます。

 

モゲチェックに登録する

比較的金利が低く、団信の中身に魅力のあるネット銀行は審査に時間が掛かりがちなので早めに動くようにしておきましょう。

不動産屋の紹介で住宅ローンを検討している人

本審査が通った中から最終的な融資契約先を選べばOKです。

本審査までならモゲチェックで費用が発生することもありません。

 

不動産屋の仲介で住宅購入をする人は不動産屋の段取りを追いかけるように、出来るだけ同時期に手続きを進めましょう。

 

ハウスメーカーが住宅ローンの斡旋をしてくれる場合も考え方は同じです。

最終的に使わなくてもOK。でも、登録する意味はある。

住宅ローン選びでモゲチェックを使った経験者の意見ですが、最終的にはモゲチェック経由で住宅ローンを選ぶ必要は全くありません。

モゲチェックはあくまでも、より良い住宅ローン選びのためのサービスなので自分にベストな選択であればどこから契約してもOKだと思います。

 

実際のところ、これだけモゲチェックをオススメしてきた私も最終的には不動産屋からの紹介で住宅ローンの契約をしました。

ただ、いくつかの銀行を並行で検討して納得出来る住宅ローン選びをするためにモゲチェックはとても役に立ったと感じています。

 

新築建売を買った私の場合で物件決定から融資契約までの期間が1.5ヶ月程度でしたが、自力で比較をしていたら十分な検討は出来なかったと思います。

 

モゲチェックを使ったおかげで納得して住宅ローンの借入が出来ました。

 

モゲチェックは、より良い住宅ローン選びをするためには確実に役に立つサービスです。

マイホームを購入しようとしている人は　是非登録してみてくださいね。

モゲチェックに登録する